金融領(lǐng)域改革是我國全面深化改革的重要組成部分。黨的二十屆三中全會(huì )審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現代化的決定》就深化金融體制改革作出部署。
從哪些方面加快完善中央銀行制度？貨幣政策如何支持實(shí)體經(jīng)濟回升向好和高質(zhì)量發(fā)展？怎樣守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)？新華社記者采訪(fǎng)了中國人民銀行黨委書(shū)記、行長(cháng)潘功勝。
從四方面加快完善中央銀行制度
問(wèn)：《決定》提出“加快完善中央銀行制度”，中國人民銀行將從哪些方面著(zhù)手？
答：在這次全會(huì )關(guān)于深化金融體制改革的部署中，第一項任務(wù)就是加快完善中央銀行制度。中國人民銀行將更加聚焦以健全貨幣政策和宏觀(guān)審慎政策雙支柱調控框架，實(shí)現幣值穩定和金融穩定雙目標，重點(diǎn)做好四個(gè)方面工作。
一是完善中國特色現代貨幣政策框架，包括貨幣政策的目標體系、執行機制、傳導機制等，保持幣值穩定，更好促進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。我們將逐步淡化對數量目標的關(guān)注，更加注重發(fā)揮利率等價(jià)格型調控工具的作用，豐富貨幣政策工具箱，健全政策溝通機制，提高貨幣政策透明度。
二是健全宏觀(guān)審慎政策框架和系統性金融風(fēng)險防范處置機制，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。我們將完善金融風(fēng)險監測、預警和處置體系，加強宏觀(guān)審慎管理，筑牢金融安全網(wǎng)。
三是健全金融市場(chǎng)和金融市場(chǎng)基礎設施體系，深化金融供給側結構性改革。著(zhù)力建設規范、透明、開(kāi)放、有活力、有韌性的金融市場(chǎng)。建設自主可控、安全高效的金融市場(chǎng)基礎設施體系。
四是建設更高水平開(kāi)放型金融新體制，穩慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化，積極參與全球經(jīng)濟金融治理與合作。
中國人民銀行將堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，持續推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展和金融強國建設。
繼續堅持支持性的貨幣政策立場(chǎng)
問(wèn)：貨幣政策將如何支持實(shí)體經(jīng)濟回升向好，推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？
答：今年以來(lái)，中國人民銀行堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本宗旨，穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效，在2月、5月、7月先后三次實(shí)施了比較重大的貨幣政策調整，在貨幣政策的總量、結構、傳導方面綜合施策，有力支持經(jīng)濟回升向好。
7月末，社會(huì )融資規模存量同比增長(cháng)8.2%，人民幣貸款余額同比增長(cháng)8.7%，高于名義GDP增速約4個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放貸款利率平均為3.6%左右，處于歷史低位。
我們將繼續堅持支持性的貨幣政策立場(chǎng)，加強逆周期和跨周期調節，著(zhù)力支持穩定預期，提振信心，支持鞏固和增強經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。
在貨幣政策調控中將注重把握和處理好三方面關(guān)系：一是短期與長(cháng)期的關(guān)系，把維護價(jià)格穩定、推動(dòng)價(jià)格溫和回升作為重要考量的同時(shí)，保持政策定力，不大放大收。二是穩增長(cháng)與防風(fēng)險的關(guān)系，統籌兼顧支持實(shí)體經(jīng)濟增長(cháng)與保持金融機構自身健康性的關(guān)系。三是內部與外部的關(guān)系，主要考慮國內經(jīng)濟金融形勢需要進(jìn)行調控，兼顧其他經(jīng)濟體經(jīng)濟和貨幣政策周期的外溢影響。
下一步，中國人民銀行將加大調控力度，加快已出臺金融政策措施落地見(jiàn)效，保持流動(dòng)性合理充裕，引導貨幣信貸合理增長(cháng)，推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩中有降，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。進(jìn)一步提升貨幣政策對促進(jìn)經(jīng)濟結構調整、轉型升級、新舊動(dòng)能轉換的效能，引導金融機構加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節的信貸支持力度，更有針對性地滿(mǎn)足合理的消費融資需求。同時(shí)，研究?jì)湓隽空吲e措，增強宏觀(guān)政策協(xié)調配合，支持積極的財政政策更好發(fā)力見(jiàn)效，堅定不移完成全年經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展目標任務(wù)。
做好科技金融等五篇大文章
問(wèn)：下一步在做好五篇大文章方面有何考慮？
答：做好五篇大文章是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要著(zhù)力點(diǎn)，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容。近年來(lái)，科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融支持力度不斷加大。過(guò)去5年，普惠小微貸款、綠色貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款、科技型中小企業(yè)貸款年均增速大幅高于各項貸款平均增速。融資成本處于歷史低位。
下一步，中國人民銀行將加強與行業(yè)管理部門(mén)協(xié)同合作，進(jìn)一步增強金融支持的力度、可持續性和專(zhuān)業(yè)化水平，加強政策頂層設計，制定五篇大文章的總體方案，細化政策舉措，強化正向激勵，提升金融機構服務(wù)能力。
在五篇大文章中，科技金融居于首位。中國人民銀行將聚焦國家重大科技項目、中小科技企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，發(fā)揮科技創(chuàng )新和技術(shù)改造再貸款作用，會(huì )同相關(guān)部門(mén)培育支持科技創(chuàng )新的金融市場(chǎng)生態(tài)，完善創(chuàng )業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機制，引導金融資本投早、投小、投長(cháng)期、投硬科技，持續提升金融支持科技創(chuàng )新的能力、強度和水平。
堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)
問(wèn)：中國人民銀行如何防范化解系統性金融風(fēng)險？
答：目前，我國金融體系總體穩健。中國人民銀行將落實(shí)全會(huì )部署，堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
一是在宏觀(guān)層面把握好經(jīng)濟增長(cháng)、經(jīng)濟結構調整和金融風(fēng)險防范之間的動(dòng)態(tài)平衡。
二是切實(shí)提高金融監管的有效性，加強監管協(xié)同，形成監管合力，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管，健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制。
三是有序化解地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)、中小銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。目前，化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險已取得重要階段性進(jìn)展。融資平臺數量和存量債務(wù)水平不斷下降，風(fēng)險持續收斂，大部分融資平臺到期債務(wù)實(shí)現了接續、重組和置換，融資成本負擔較之前顯著(zhù)下降。
在金融支持房地產(chǎn)風(fēng)險化解方面，中國人民銀行不斷完善房地產(chǎn)金融宏觀(guān)審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降按揭貸款首付比例和按揭貸款利率，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房，加快構建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。
在化解中小金融機構風(fēng)險方面，當前高風(fēng)險中小銀行數量較峰值已壓降近半，存款保險基金、金融穩定保障基金已有一定積累。
四是筑牢金融穩定保障體系，推動(dòng)加快金融穩定相關(guān)立法，強化風(fēng)險處置資源保障，有效防控系統性金融風(fēng)險。
市場(chǎng)化、法治化和國際化推動(dòng)金融高水平開(kāi)放
問(wèn)：中國人民銀行在推動(dòng)金融高水平開(kāi)放方面有何舉措？
答：中國金融市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗表明，擴大對外開(kāi)放是金融高質(zhì)量發(fā)展的強大推動(dòng)力和重要保障，是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力和國際競爭力的關(guān)鍵舉措。
中國人民銀行將堅持市場(chǎng)化、法治化和國際化的取向，增強金融開(kāi)放政策的透明度、穩定性和可預期性，持續推動(dòng)金融高水平開(kāi)放，重點(diǎn)做好以下幾方面工作。
一是深化金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，有序推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)和金融市場(chǎng)高水平開(kāi)放。進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域外商投資準入前國民待遇加負面清單制度，持續優(yōu)化投融資環(huán)境，便利更多投資者投資我國金融市場(chǎng)。
二是穩慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化。堅持以市場(chǎng)驅動(dòng)和自主選擇為基礎，持續完善跨境人民幣政策。
三是持續推進(jìn)國際金融中心建設。支持建設上海國際金融中心，發(fā)揮國際貨幣基金組織上海區域中心作用，增強亞太區域國家間宏觀(guān)經(jīng)濟政策交流和協(xié)調。強化香港離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐功能，鞏固提升香港國際金融中心地位。
四是打造更加友好包容的營(yíng)商環(huán)境。統籌推進(jìn)跨境人民幣和外匯管理改革，提升跨境貿易和投融資便利化水平。持續推動(dòng)做好外籍來(lái)華人員支付服務(wù)。
五是統籌好金融開(kāi)放和安全。積極參與國際金融治理與合作，推進(jìn)全球宏觀(guān)經(jīng)濟金融政策協(xié)調。落實(shí)中美兩國元首舊金山會(huì )晤共識，牽頭做好中美、中歐金融工作組工作。
